Opciones de Inversión en una era tecnológica

Es común que aquellas personas con un excedente de liquidez entre sus ingresos y gastos busquen oportunidades para invertir y expandir sus flujos financieros. Dentro de las alternativas más conocidas para canalizar este excedente se encuentran:

• Inversión en CETES o Fondos de Inversión a Plazo Fijo: Se trata de una opción común que ofrece rendimientos estables.
• Inversiones en acciones de la bolsa de valores: A menudo, las personas se muestran renuentes a incursionar en este campo debido a la falta de conocimiento o al temor a las comisiones de los intermediarios. Sin embargo, en la era digital, nuevas alternativas tecnológicas reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ofrecen acceso a la inversión con montos más modestos y una mayor facilidad de uso.
• Inversiones Inmobiliarias, sin embargo, estas pueden comprometer un flujo de efectivo más elevado.

Actualmente nos encontramos en una época en donde el uso de la tecnología es de lo más común, por lo que vale la pena explorar diversas alternativas de inversión a través de plataformas tecnológicas, reguladas por la CNBV; y que no necesariamente se requiere de un monto elevado para empezar a invertir o de ser un experimentado inversionista para ello.

En este sentido, es relevante explorar diversas opciones de inversión a través de dichas plataformas, sin necesidad de identificar una en particular, sino centrándose en sus características generales.

Inversión en CETES o Fondos de Renta Fija

Algunas instituciones financieras establecen opciones de inversión con un monto mínimo requerido, las cuales pueden ofrecer una tasa de rendimiento muy cercana a la de los CETES, que a marzo de 2024 se encuentra ofreciendo un rendimiento del 11.25% anual y que pudiera estar disminuyendo en próximos meses.

También existen algunas aplicaciones tecnológicas que proporcionan una alternativa atractiva de mantener invertido dinero con ellas, ofreciendo tasas de rendimiento anuales entre el 9% y el 11%, sin requerir un monto mínimo inicial.

Asimismo, se pueden explorar tarjetas digitales de débito o de crédito que ofrecen rendimientos de hasta el 15%-16% por mantener un saldo en la cuenta de débito.

Estas opciones brindan la posibilidad de invertir desde montos bajos, con rendimientos atractivos de bajo riesgo y comisiones mínimas, lo cual resulta accesible para cualquier persona interesada en iniciar su camino en el mundo de la inversión.

Inversión en Acciones

Antes de invertir en acciones, es fundamental evaluar tu perfil como inversionista, determinando el nivel de riesgo al que estás dispuesto a soportar y el horizonte temporal deseado para la inversión. En caso de aventurarse por este tipo de inversiones, una postura conservadora es seleccionar empresas conocidas o de industrias familiares, y así evitar riesgos innecesarios.

Las plataformas tecnológicas enfocadas en este ramo de inversión, ofrecen acceso a la compra de acciones de manera sencilla, sin montos mínimos de inversión ni comisiones elevadas. Esto facilita la entrada al mercado de las inversiones a aquellos interesados en explorar esta aventura sin asumir grandes riesgos financieros.

Adicionalmente estas plataformas permiten invertir en fondos diversificados, simplificando el proceso de selección y seguimiento de las inversiones, lo que resulta especialmente útil para inversores novatos.

Algunas aplicaciones enfocadas en este segmento son: GBM+, Cetes Directo, Kuspit, Nu, Klar, Uala

Inversión en Préstamos

El financiamiento colectivo, o “crowdfunding”, ha democratizado el acceso a la inversión en préstamos, permitiendo a grupos de personas financiar solicitudes de crédito de otras personas. Plataformas especializadas realizan un exhaustivo análisis del perfil crediticio de los solicitantes, ofreciendo a los inversores la posibilidad de diversificar su riesgo a través de pequeñas contribuciones.

Estas plataformas permiten invertir en este segmento desde montos pequeño como $200 pesos hasta un monto tope de un porcentaje determinado del crédito solicitado, obligando al inversionista en este tipo de instrumentos, a diversificar su riesgo y “no poner todos los huevos en una sola canasta”.

Dentro del análisis exhaustivo que hacen estas plataformas a los solicitantes de crédito, se encuentra información disponible para el inversor, consistente en:

• Historial crediticio
• Ingresos promedios mensuales
• Gastos promedios del mes
• Monto de créditos que paga actualmente
• Destino para el cual se solicita el crédito (pago de otros créditos, compra de bienes, emergencias, etc.)
• Monto del crédito total
• Plazo del Crédito
• Tasa de interés a la que se otorgará el crédito, con base en su perfil crediticio.
• Etc.

Incluso, es factible preguntar otros datos al solicitante, con el fin de que, con toda esta información, se tome la decisión de a quien prestarle y el monto a prestar.

Antes de decidir dónde invertir, es crucial verificar que la plataforma esté regulada por las autoridades financieras competentes, como la CNBV, garantizando así la seguridad de las operaciones financieras.

Algunas aplicaciones enfocadas en este ramo se encuentran: yotepresto, Crowdlink, Prestadero, Doopla.

Inversión Inmobiliaria

El “crowdfunding” también ha extendido sus beneficios al sector inmobiliario, ofreciendo la oportunidad de invertir en proyectos de desarrollo inmobiliario con aportaciones accesibles. Estas plataformas realizan un análisis detallado de los proyectos y ofrecen información transparente sobre los riesgos y rendimientos esperados, permitiendo aportar desde montos que representan un porcentaje muy bajo al valor total del proyecto.

En resumen, el mercado ofrece una variedad de opciones de inversión que se adaptan a diferentes perfiles y presupuestos. Es fundamental investigar y seleccionar aquellas plataformas que cumplan con los estándares regulatorios para garantizar una inversión segura y rentable.

Algunas aplicaciones enfocadas en estos ramos se encuentran: Acres, M2Crowd, CienLadrillos, Briq.

Comentarios Finales

En el mercado actual, existen diversas opciones de inversión que cada vez se diversifican más, abriendo oportunidades para invertir en una amplia gama de productos financieros. Es importante explorar estas opciones y tener en cuenta que no se necesita un capital elevado para empezar a invertir.

Es altamente recomendable verificar que las aplicaciones de inversión elegidas estén sujetas a un esquema de regulación y validación por parte de entidades regulatorias como la CNBV. Esto proporcionará una mayor seguridad al usuario, asegurando que la entidad cumple con las normativas establecidas.

Por Mto. Mario Gómez

Socio de Kim Gómez Franco